Lo tuyo, lo mío y lo de los dos.
Tú y tu pareja tienen cada quien su propia cuenta y su propio usuario. Cuando se conectan, marcan cada cuenta como tuya, mía o de los dos. Y cada quien decide qué ve el otro.
Pro está hecho para planear con tu pareja. Cada quien entra con su propio usuario.
Vista previa: la demo muestra la app de hoy
Cada quien tiene su propia cuenta. Tú decides qué se comparte.
Cómo funciona
Tu propia cuenta
Tu dinero, tu usuario y tu historial son tuyos.
Conéctate con los tuyos
Tu pareja, tu familia, quien ayuda a tu mamá, quien te asesora. Cada conexión es un sí de las dos partes.
Elige cuánto se ve de cada cosa
Cada cuenta, meta y gasto va en un espacio de la casa. Tú decides quién ve qué.
Carlos y María tienen cada quien su propio usuario.
Cuando se conectan, marcan cada cuenta como de él, de ella o de los dos. Nada se mueve. Cada cuenta se queda con la persona a quien le pertenece.
El 401(k) de Carlos
De él
Es de Carlos. Se queda en su cuenta.
El IRA de María
De ella
Es de María. Se queda en su cuenta.
El fondo para la casa
De los dos
Es de los dos, así que los dos lo ven completo.
Sumar juntos es otra decisión
Carlos y María suman el dinero de los dos, así que ven juntos su plan de retiro. Esa decisión va aparte de lo que cada quien ve.
Ver no es sumar. Cuando Carlos se conecta con su mamá, ve lo que ella comparte, pero el dinero de ella no entra en el plan de Carlos y María.
Las hicieron para una sola persona,
o te piden juntar todo a fuerza.
Herramientas para una persona
Están bien si planeas tú solo. Pero no conciben que "mi pareja también tiene cuentas" — así que nunca ves cómo queda el retiro de los dos juntos, ni qué pasa el día que uno de los dos ya no esté.
Herramientas que juntan todo
Te piden tu ingreso y tus ahorros como si tú y tu pareja fueran una sola persona. Así se borra de quién es cada cuenta. Y eso importa para el momento de convertir a Roth, para el orden de los retiros mínimos obligatorios (RMD) y para lo que le queda a cada quien cuando uno de los dos ya no está.
Cada quien tiene su propia cuenta.
Tú decides qué se comparte.
Dos usuarios, dos juegos de cuentas. Tú decides qué ve tu pareja y si suman el dinero de los dos. Y cuando uno de los dos ya no está, Protección del hogar muestra con qué se queda el otro, cuenta por cuenta.
Tres espacios para lo que compartes
Los espacios se asignan a las cosas, no a las personas. Cada cuenta, meta y gasto va en un solo espacio, y ese espacio dice cuánto compartes de esa cosa.
- Mesa de la Cocina
- Lo que compartes con todos los números, con las personas con quienes te conectas.
- Sala
- Lo que compartes en resumen: el panorama general y las metas en común, sin los detalles.
- Recámara Privada
- Solo tú. Nunca se comparte por ninguna conexión.
Carlos escoge el espacio de cada cosa suya
Su 401(k)
Mesa de la Cocina
María ve el saldo completo y cada aportación.
Su meta para una camioneta nueva
Sala
María ve el panorama: la meta va por buen camino. Los detalles, no.
Su fondo para el regalo de cumpleaños de María
Recámara Privada
Solo Carlos lo ve. Nunca se comparte por la conexión, ni siquiera con María.
- Tu Recámara Privada es solo tuya. Siempre. Nunca se comparte por ninguna conexión: ni con tu pareja ni con quien te ayuda ni con quien te asesora.
- Cada quien tiene su propia cuenta.
Cada quien con sus cuentas.
Un panorama de los dos.
Cada cuenta tiene su dueño
Tu 401(k) es tuyo. El Roth IRA de tu pareja es suyo. Cada quien entra con su propio usuario, y ninguna cuenta se mueve de su sitio.
Sumar juntos, si así lo deciden
Pueden sumar el dinero de los dos y ver una proyección de retiro, junto al panorama propio de cada quien. Sumar juntos es una decisión aparte de lo que cada quien ve.
Protección del hogar, cuenta por cuenta
Cuando uno de los dos ya no está, Protección del hogar muestra con qué se queda el otro: cada cuenta, sus impuestos y el ingreso que le deja.
Conversión a Roth — para cada quien
El mejor momento para convertir a Roth sale del tramo de impuestos de cada quien, por separado. WiseNest afina ese momento para quien es dueño de cada cuenta, no para los dos como si fueran una sola bolsa.
Orden de los RMD — las dos líneas de tiempo
Cada quien tiene su propia edad para empezar los RMD, sus propios saldos y sus propios impuestos. WiseNest muestra las dos líneas de tiempo y lo que implica el orden en que sacan el dinero.
Seguro Social — coordinado, no revuelto
El historial de Seguro Social de cada quien es distinto. WiseNest afina juntas las dos estrategias para cobrar, incluyendo el beneficio conyugal y cuándo le conviene a quien se queda cambiarse al beneficio más alto.
“Siempre hemos manejado nuestro dinero por separado. WiseNest fue la primera herramienta que no intentó cambiarnos eso — simplemente trabajó con lo nuestro.”
— Sandra y Jerónimo K. · Portland, Oregón (Ejemplo ilustrativo)
Cuando uno de los dos ya no está,
¿de quién es el dinero que queda?
Con cuentas juntas, "el dinero" es solo un número. Cuando las cuentas están separadas, el panorama de quien se queda cambia por completo según quién se va primero — y casi ninguna herramienta te lo enseña.
Protección del hogar funciona con la conexión entre tú y tu pareja. Usa el dinero que los dos suman juntos y muestra los dos escenarios, lado a lado, antes de que alguno lo descubra de la manera más dura.
“Una persona no cuesta la mitad de dos. La renta, el predial, el carro, las primas de Medicare — todo eso sigue ahí. Lo que ya no está es el ingreso de quien se fue.”
Protección del hogar tiene en cuenta este momento porque casi ninguna familia lo ve venir.
Parejas que por fin ven el panorama completo.
“Mi esposo y yo tenemos cuentas de retiro importantes los dos. Ninguna herramienta nos mostraba juntos — hasta que llegó WiseNest. Ahora planeamos cada año con el panorama completo, separados y juntos.”
Leila J.Austin, TexasEjemplo ilustrativo
“Los dos tenemos 59 y aportamos al máximo a nuestros 403(b). Protección del hogar nos dio un buen susto, pero ver el hueco exacto nos dejó arreglarlo. Agregamos un seguro de vida y cambiamos cuándo vamos a cobrar el Seguro Social.”
“Los dos llegamos con hijos de matrimonios anteriores. Mantener nuestro dinero un poco separado no era cosa de desconfianza — era cuidar la herencia de cada uno de nuestros hijos. WiseNest lo entendió.”
Pro: para planear con tu pareja
Lo tuyo, lo mío y lo de los dos. Cada quien conserva su propio usuario.
$12/mes · o $89/año · ahorras $55
Pagar no te da derecho a ver.
Si uno de los dos paga un plan, eso no cambia nada de lo que se comparte entre ustedes.
Vista previa: la demo muestra la app de hoy
Gratis para siempre, para cada persona. El plan Esencial nunca te pide tarjeta. El plan Esencial no se conecta a tus bancos.
Dos usuarios.
Una vida juntos.
Cada quien tiene su propia cuenta. Juntos deciden qué es tuyo, qué es mío y qué es de los dos.
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